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Finanzierungsfehler vermeiden |
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| Es gibt eine ganze Reihe von Finanzierungsfehlern, die Autohäuser in Schwierigkeiten bringen können. Wenn man Finanzierungsfehler erst einmal erkannt hat, sind sie relativ leicht zu vermeiden. Hauptfinanzierungsfehler sind:  Die beantragte Kreditsumme ist zu niedrig. Die Kreditlaufzeit ist zu kurz. Es fehlt eine Liquiditätsreserve. Es sind keine freien Kreditsicherheiten in der Reserve. Es wird zuviel kurzfristig finanziert. Das Eigenkapital ist zu niedrig. Es werden keine kostengünstigen Kreditarten eingesetzt.Die beantragte Kreditsumme ist zu niedrig Beantragen Sie immer einen ausreichend hohen Kreditbetrag. Lassen Sie sich nicht von dem Motto leiten: „Ich beantrage zunächst lieber mal einen niedrigeren Kredit, dann sind meine Chancen, dass ihn mir die Bank einräumt besser, als wenn ich gleich einen höheren Kredit haben möchte. Hat mir die Bank erst einmal den geringeren Betrag zur Verfügung gestellt, dann wird sie ihn auch noch aufstocken." Seien Sie sich bitte darüber im Klaren, dass die Bank nicht aufstocken muss und Sie dann in Schwierigkeiten kommen. Ermitteln Sie immer sehr sorgfältig Ihren Kapitalbedarf. Denken Sie auch bei Finanzierung von Anlagevermögen stets auf die Auswirkungen im Umlaufvermögen. Oft ist es so, dass die Finanzierung eines Neu- oder Umbaues auch einen höhere Warenbestand und höhere Kundenforderungen nach sich zieht. Die Kreditlaufzeit ist zu kurz Wenn Sie die Kreditlaufzeit zu kurz vereinbaren, können Sie durch zu hohe Tilgungsraten in Liquiditätsschwierigkeiten kommen. Vereinbaren Sie deshalb immer ausreichend langfristig laufende Darlehen. Richten Sie sich mit der Kreditlaufzeit nach der wirtschaftlichen Nutzungsdauer der damit finanzierten Gegenstände. Hat der Gegenstand, den Sie gerade finanzieren eine wirtschaftliche Nutzungsdauer von sechs Jahren, dann sollten Sie ihn auch mit einem Kredit mit sechsjähriger Laufzeit finanzieren. Und nicht mit einem Darlehen das nur eine Laufzeit von 3 oder 4 Jahren hat. Ein zusätzlicher Tip: Achten Sie darauf, dass Sie die Kredittilgungen immer nur bis zur Höhe Ihrer steuerlichen Abschreibungen vereinbaren. Sofern Sie Ihre Abschreibungen verdienen, haben Sie auch stets die Mittel für die Kredittilgung zur Verfügung. Es fehlt eine Liquiditätsreserve Da die meisten Autohäuser einen mehr oder minder stark schwankenden Kapitalbedarf haben, kommt eine ausreichenden Liquiditätsreserve erhöhte Bedeutung zu. Es ist des-halb ein Irrglaube anzunehmen, dass ein Kreditlimit in Höhe des Normalbedarfs zur Deckung der Liquidität ausreichend sei. Um Ihre Schwankungen beim Kapitalbedarf problemlos abfangen zu können, benötigen Sie eine angemessene Liquiditätsreserve in Form einer ausreichend hohen Kontokorrentkreditlinie. Wie hoch Ihre Kontokorrentkreditlinie sein muß, hängt in erster Linie von den Schwankungen beim Kapitalbedarf Ihres Unter-nehmens ab. Wenn Sie wissen, zu welchen Terminen Sie einen erhöhten Kapitalbedarf haben, können Sie sich von Ihrer Bank auch für diesen Zeitraum ein höhere Linie zusagen lassen. Einen genauen Überblick bekommen Sie mit einem Finanz- und Liquiditätsplan Um über eine ausreichende Reserve zu verfügen, können Sie überlegen, sich ein Limit einräumen zu lassen, das zirka 50 % über Ihrem Normalbedarf liegt. Es sind keine freien Kreditsicherheiten in der Reserve Geben Sie Ihrer Bank nicht mehr Sicherheiten, als unbedingt nötig. Auch dann nicht, wenn Sie genügend zur Verfügung haben. Mit Sicherheiten in der Reserve schaffen Sie sich die Möglichkeit, für weitere Kredite noch Sicherheiten stellen zu können. Gerade, wenn die wirtschaftliche Situation schwierig ist, ist es unendlich wertvoll, wenn Sie einer Bank noch Sicherheiten für einen weiteren Kredit anbieten können. Haben Sie noch bankübliche Sicherheiten zur Verfügung, werden Sie wesentlich leichter einen weiteren Kredit für eine Überbrückung erhalten, als wenn sie bereits alle Sicherheiten vergeben haben. Es wird zuviel kurzfristig finanziert Da Bauvorhaben oftmals teurer werden als veranschlagt, kommt es immer wieder vor, dass der Restbetrag über das Kontokorrentkonto, also kurzfristig, finanziert wird. Dies sind gefährliche Unterfangen. Wenn Sie Geld, das Ihnen nur kurzfristig zur Verfügung steht langfristig binden, müssen Sie immer damit rechnen, dass Sie in Liquiditätsschwierigkeiten kommen, weil Sie das kurzfristige Geld auch kurzfristig wieder zurückzahlen müssen. Das Eigenkapital ist zu niedrig Die Eigenkapitalquote im Automobilhandel ist mit durchschnittlich unter 15 % sehr niedrig. Der Kfz-Handel ist also in puncto Eigenkapital schlecht dran. Versuchen Sie zwei Verbesserungen zu erreichen: • Richten Sie Ihre Entnahmepolitik an dem Betriebsergebnis aus. • Stocken Sie Ihr Eigenkapital jährlich wenigstens in Höhe der Inflationsrate auf. Beachten Sie den Unterscheid zwischen dem bilanziellen und dem wirtschaftlichen Eigenkapital. Rechnen Sie Ihrer Bank das wirtschaftliche Eigenkapital wie folgt vor:
Die beanspruchten Kreditarten sind zu teuer Teure Finanzierungen haben oft unterschiedliche Ursachen. Vermeiden Sie folgende Fehler: Der Anteil der kurzfristigen Kredite ist zu hoch. Es wurde versäumt, in Niedrigzinsphasen feste Zinssätze für mehrere Jahre zu vereinbaren. Es wurden die falschen Finanzierungsarten eingesetzt. Es wurden keine Alternativangebote von anderen Banken eingeholt und deshalb zu teuer finanziert. Die Bank hat ungünstige Konditionen abgerechnet. Kostengünstige Kreditarten wie Euribor- oder Eurogeldmarktkredite etc. und öffentliche Finanzhilfen wurden nicht in Anspruch genommen.nach oben |
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