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Was die Banken anhand der qualitativen Erfolgsfaktoren (Soft Facts) beurteilen und bewerten |
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| 1. Unternehmensführung / Management Bank will feststellen, ob das Management fachlich und persönlich zuverlässig und kompetent ist. Jeder Kreditnehmer sollte sich bei allen Bankgesprächen die er führt, bewusst sein, dass er einer persönlichen Beurteilung unterzogen wird. Bei Unternehmer, die das 55. Lebensjahr überschritten haben, wird eine geregelte Unternehmensnachfolge erwartet. 2. Rechnungswesen / Controlling Die Bank interessiert, ob das Rechnungswesen der Betriebsgröße entspricht, zeitnah arbeitet und aussagefähige Ergebnisse liefert. Werden Rechnungen ohne Zeitverzögerung gestellt, Kundenbonitäten überwacht und besteht eine funktionierendes Mahnwesen. Bei entsprechender Betriebsgröße erwartet die Bank ein vom operativen Geschäft losgelöstes Controlling. 3. Planung / Steuerung Die Bank will feststellen, ob das Unternehmen für die Zukunft plant und anhand der Planwerte den Betrieb steuert oder ob man alles mehr oder weniger dem Zufall überlässt. 4. Branche / Markt / Produkte / Wettbewerb Da die Brancheneinstufung zentral vorgenommen wird, geht es für den Kreditnehmer darum der Bank sein Marktstellung, seine Produkte und sein Wettbewerbsposition darzustellen, da die Bank diese Dinge aus eigener Erfahrung nur selten zutreffend bewerten kann. 5. Zusammenarbeit mit Banken / Kontoführung Die Banken stellen anhand einer Kontodatenanalyse fest wie ihr Kunde die Kontoführung gestaltet. Sie bewerten die Höhe der Inanspruchnahmen, die Umsatzentwicklung, die Umschlaghäufigkeit der Linie durch den Umsatz etc. 6. Informationspolitik / Informationsverhalten gegenüber Banken Die Bank beurteilt, ob ihr notwendige Informationen gegeben werden oder ob der Kreditnehmer ihre wesentliche Informationen vorenthält. Mit einer offenen Informationspolitik fahren Kreditnehmer am besten. 7. Organisation / Strategie / Marketing / Vertrieb Wird das Unternehmen anhand eines Organigramms geführt, gibt es eine strategische Ausrichtung, einen Marketingplan und wie ist der Vertrieb organisiert – das sind zentrale Bankfragen. Die Bank bewertet anhand dieser Antworten – teilweise – die Zukunftsfähigkeit des Unternehmens. 8. Unternehmensrisiken / Unternehmensentwicklung Da der Bank vorliegende Bilanzen meist bereits einige Monate „alt“ sind, interessieren sie sich besonders für die aktuelle Entwicklung, außerdem interessiert sie, ob das Unternehmen besonderen Risiken ausgesetzt ist. nach oben |
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