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| Beratung via Internet Über das Internet bin ich jederzeit für Sie erreichbar, schreiben sie mir unter info@unternehmensberatung-herke.de und Sie haben kurzfristig den Rat oder Unterlagen die Sie benötigen. Nachfolgend habe ich beispielhaft einige Stichworte zusammengestellt über deren Inhalt ich Sie gerne berate. Falls Sie Fragen zu anderen Themenhaben, formulieren Sie Ihre Frage, ich werde mich bemühen sie zu beantworten. Akzeptkredit Eine Finanzierungsart, die seit der Einführung des Euro nur noch eine untergeordnete Rolle spielt. Informieren sie sich wie, wann und für welchen Zweck Sie auch heute noch einen Akzeptkredit einsetzen können, welche Vorbedingungen Sie erfüllen müssen, wie viel Zinsen Sie damit sparen können und wie Sie mit der Bank darüber erfolgreich verhandeln. Bilanzanalyse Welche Bilanzpositionen die Bank analysiert, welche Kennzahlen sie einsetzt und wie sie die einzelnen Kenzahlen bewertet wird ausführlich dargestellt, so dass sie leicht selbst feststellen können wie die Bank die Bonität Ihres Unternehmens beurteilt. Blankokredit In welchem Umfang Banken bereit sind Kredite oder Kreditteile ohne Sicherheiten zur Verfügung zu stellen und wie die Banken einen Blankokreditanteil berechnen zeigt Ihnen, welche Sicherheiten Sie in der Reserve behalten können, um in einem Notfall mit freien Sicherheiten bei einer anderen Bank noch Kredite zu erhalten. Ob und in welchem Umfang Sie Blankokredit erhalten können, hängt ein erster Linie von Ihrer Ratingnote ab. Cap-Kredit Wenn Sie ein Darlehen mit einem variablen Zinssatz aufnehmen, aber Ihr Zinsrisiko auf einen bestimmten Höchstzinssatz begrenzen möchten, können Sie dies mit einem Cap-Kredit ereichen. Wie ein Cap funktioniert, dass sie ihn nicht unbedingt bei der kreditgebenden Bank aufnehmen müssen, und was er kostet, erläutere ich Ihnen gern. Forward-Darlehen Sie haben in absehbarer Zeit eine Investition vor, kennen aber noch nicht den genauen Termin, so dass sie auch noch nicht die Finanzierung festmachen können. Andererseits wünschen Sie sich fest kalkulierbare Finanzierungskosten. Dieses Problem können Sie mit einem Forward-Darlehen lösen, in dem Sie bereits heute Ihren zukünftigen Zinssatz fest vereinbaren. Grundschuldarten Banken nehmen Grundschulden gern als Kreditsicherheit. Ob Sie besser eine Fremd- oder Eigentümergrundschuld oder aber eine Gesamtgrundschuld eintragen, welche Bedeutung die Grundschuldzinsenhaben und wie Sie bei Übertragungen Gebühren sparen können, darüber informiere ich Sie und empfehle Ihnen, die für Sie bestmögliche Art. Kennzahlen Sie möchten nicht nur wissen, welche Kennzahlen die Banken bewerten, sondern auch wie sie bewertet werden. Anhand von 5 Top-Kennzahlen und deren Bewertung können sie leicht selbst feststellen, wie Sie von Ihrer Bank beurteilt werden und so den Hebel zu gezielten Verbesserungen ansetzen. Die Formeln der Kennzahlen und die bankmäßige Bewertungsskala kenne ich und informiere Sie über deren Bedeutung und Beeinflussungsmöglichkeiten. Kontomanagement/kritische Kreditgrenzen Banken beobachten und beurteilen aufmerksam die Art und Weise, wie Sie Ihr Konto führen. Ob Sie überzeugen, welchem Umsatz Sie abwickeln etc. Wie die Banken die Ausnutzung von Kreditlinien, das Verhältnis zwischen Umsatz und Kredit bewerten und wo für sie die kritischen Kreditgrenzen liegen. Sie erfahren, wie Sie mit der richtigen Kontoführung gut beurteilt werden und günstige Konditionen erhalten. Mit diesen Informationen können Sie Ihre Kontoführung bewusst steuern. Kreditantragstellung Ein Großteil der beantragten Kredite wird abgelehnt, weil die Unterlagen nicht plausibel und/oder unvollständig sind. Informieren Sie sich, welche Unterlagen die Banken überzeugen. Was die Banken wie bei Kreditanträgen beurteilen. So machen Sie den richtigen Schritt in Richtung einer Kreditzusage. Kreditsicherheiten Banken gewähren Kredite (meist) nur gegen Stellung von Sicherheiten. Welche Sicherheiten Sie den Banken nicht geben sollten, wie die Banken Sicherheiten bewerten und wie Sie Ihre eigene Sicherheiterstrategie aufbauen können erfahren Sie von mir. Kreditüberwachung Mit dem Tag der Auszahlung eines Kredits beginnt die Bank mit der Überwachung. Wie Banken Kredite überwachen, auf was sie achten und wie Sie gezielt gegensteuern können. Wie Sie der Bank am plausibelsten die Höhe von Lieferantenverbindlichkeiten oder den Abbau von Eigenkapital erklären oder wie die Bank Ihre Bonitätsentwicklung und die Kreditsicherheiten überwacht – ich informiere Sie. Kreditwesengesetz In § 18 KWG (Kreditwesengesetz) ist festgelegt, dass die Banken sich von ihren Kreditnehmern bei Krediten von über 750.000 EUR die wirtschaftlichen Verhältnisse offen legen lassen müssen. Wann die Banken darauf verzichten können, welche Unterlagen Sie verweigern können, welche Unterlagen Sie beibringen müssen und wie Sie sich im eigenen Interesse richtig verhalten. Liquiditätsmanagement Ausreichende Liquidität ist für jedes Unternehmen lebensnotwendig. Wie die Bank die Liquiditätsentwicklung Ihrer Kreditnehmer beobachtet, welche Liquiditätssignale sie aus der Kontoführung, dem Unternehmen selbst und aus der Bilanz betrachtet. 40 Sofortmaßnahmen, die Sie zur Verbesserung der Liquiditätssituation Ihres Unternehmens ergreifen können. Notenbankfähigkeit Nur wenn ihr Unternehmen über das Gütesiegel der Deutschen Bundesbank "notenbankfähig" verfügt, können Sie sich zu günstigen Wechselzinsen finanzieren. Wie sie vorgehen können, um die Notenbankfähigkeit zu erreichen und welche weiteren Vorteile damit für Sie verbunden sind – fragen Sie, ich gebe gern Auskunft. Rating Die aktuelle Form der Bonitätsbeurteilung der Banken heißt "Rating". Ausgelöst durch den Baseler Akkord haben die Banken Ihre Bonitätsprüfungen auf Rating umgestellt. Welche Behandlung Sie von Ihren Banken bei bestimmten Ratingeinstufungen erwarten können oder befürchten müssen, sollten Sie wissen, damit Sie sich für Ihr Unternehmen darauf einstellen können. Referenzzinssätze Banken sind in der Lage sich zu günstigen Zinssätzen am Euromarkt zu refinanzieren. Wie Sie diese Finanzierungen, die spürbar billiger sind als Kontokorrentkredite, nutzen können (Referenzzinssätze = Euribor, Euro-Libor etc.), wie sie vorgehen sollten, um Ihre Bank zur Referenzzinssatzfinanzierung zu bewegen – ich gebe Ihnen gern die notwendigen Argumente an die Hand. Verzugszinsen Wenn Sie sich bei Ihrer Bank in Verzug befinden (Kontoüberziehung, Inanspruchnahme noch nach Ablauf der Kreditbefristung) und die Bank Ihnen dafür Überziehungszinsen berechnet, zahlen Sie im Regelfall einen zu hohen Zinssatz. Im Verzugsfall darf Ihnen die Bank nämlich nur ihren Schaden, den sie durch den Verzug erleidet, berechnen. Hierbei hat sie sich an höchstrichterliche Rechtsprechung zu halten. Sie sind interessiert? Fordern Sie ein individuelles Angebot für die von Ihnen gewünschte Leistung an. info@unternehmensberatung-herke.de nach oben |
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